近日，福建省晉江農商銀行與晉江市磁灶鎮(zhèn)東山村委會舉行授信簽約，對東山村農房已辦理不動產權證書的村民進行批量授信，總授信金額1億元。
　　福建省晉江市是全國農民住房財產權抵押貸款試點之一。實施農民住房財產權抵押貸款，將進一步盤活農民可用資產，激活農村經濟社會發(fā)展動力。
　　2017年中央一號文件強調，深入推進承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點。加快農村各類資源資產權屬認定，推動部門確權信息與銀行業(yè)金融機構聯(lián)網共享。讓農民手里的土地，變成可抵押的財產權，讓天量農村不動產，換來農村發(fā)展的“金融血液”。作為農村發(fā)展引擎，農村金融備受關注。
　　著力補短板：農業(yè)供給側結構改革的呼喚
　　對黑龍江省種植大戶祁躍清來說，2016年是難忘的一年。這一年，他種植了62.5公頃紅小豆，但夏季多年不遇的旱災讓產量減少不少，好在他投入的“雙保險”挽回了一部分損失。
　　“‘雙保險’就是在原有保成本的基礎上再保價格，保費比傳統(tǒng)的保成本費用高一些。當時很是猶豫，后來覺得雜糧雜豆風險大，才投了保。”祁躍清一臉慶幸，“事后看還是合適的，保險公司一共賠付了3萬多元，扣除保費，每公頃還能多收入100多元。”
　　隨著玉米收儲制度改革的推進，小麥、水稻向市場化邁步也是大勢所趨。在市場化進程提速的同時，未來農產品除天氣、蟲害等因素外，還將面臨更多市場風險。相比價格保險，收入保險能同時保障產量和價格兩種風險，保障能力更強，適應性更廣。而農產品期貨、期權市場的發(fā)展，在價格發(fā)現(xiàn)的功能之外，也將為涉農主體提供套期保值、規(guī)避風險的工具。
　　長期以來，農業(yè)的“看天吃飯”特性和“小而散”的生產組織方式，使農村金融服務成本高、風險高、效益低，農村金融服務成為我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)之一，也是農村經濟發(fā)展和農業(yè)現(xiàn)代化的制度性“短板”。
　　2017年中央一號文件對于加快農村金融創(chuàng)新較之以往著墨更多，不僅以近千字的篇幅單獨章節(jié)進行闡述，對各類金融主體的創(chuàng)新作出具體部署，還提出創(chuàng)新財政資金使用方式，推廣政府和社會資本合作，撬動金融和社會資本更多投向農業(yè)農村等。
　　中國農業(yè)大學金融系教授何廣文說，中央一號文件在此時高度重視農村金融建設恰逢其時，文件對農村金融改革發(fā)展的部署與當前我國農業(yè)農村發(fā)展實際也非常契合，具有很強的可操作性。
　　何廣文說，在農業(yè)供給側結構性改革背景下，我國農業(yè)農村發(fā)展對農村金融的需求更加旺盛，發(fā)揮農村金融“新引擎”作用的重要性進一步凸顯。
　　向主體要層次：推動金融主體分層發(fā)展
　　中央一號文件提出，支持金融機構增加縣域網點，適當下放縣域分支機構業(yè)務審批權限。
　　“在此之前，金融機構下沉業(yè)務中心，重新設立分支機構，但是分支網點權限受到限制，很多貸款都要層層上報審批。下放審批權，是很大的亮點，將直接提高金融服務的效率。”國務院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠說。
　　一號文件還對農村主要金融主體發(fā)展提出具體要求：
　　——支持農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構立足縣域，加大服務“三農”力度，健全內部控制和風險管理制度。完善農業(yè)發(fā)展銀行風險補償機制和資本金補充制度，加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度。深化農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部改革，對達標縣域機構執(zhí)行優(yōu)惠的存款準備金率。
　　——建立健全全國農業(yè)信貸擔保體系，推進省級信貸擔保機構向市縣延伸。深入推進承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點，探索開展大型農機具、農業(yè)生產設施抵押貸款業(yè)務。
　　——持續(xù)推進農業(yè)保險擴面、增品、提標，開發(fā)滿足新型農業(yè)經營主體需求的保險產品，采取以獎代補方式支持地方開展特色農產品保險。探索建立農產品收入保險制度。深入推進農產品期貨、期權市場建設，積極引導涉農企業(yè)利用期貨、期權管理市場風險，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點。
　　張承惠認為，小農分散經營、規(guī)?；洜I等不同的農業(yè)生產組織方式將長期共存，不同組織方式由不同金融方式服務效率更高。對不同的金融機構進行具體部署，有利于推動其提供有針對性的金融服務，滿足農村多層次的金融需求。
　　向改革要動力：推動農村金融創(chuàng)新發(fā)展
　　一號文件注重創(chuàng)新方式推動農村金融的發(fā)展，提出創(chuàng)新財政資金使用方式，鼓勵地方建立風險補償基金，撬動金融和社會資本更多投向農業(yè)農村。
　　中央農村工作領導小組副組長、中央農辦主任、中央財辦副主任唐仁健說，在確保農業(yè)農村投入適度增加的基礎上，在對存量資金進行整合的同時，還將充分發(fā)揮財政資金的撬動作用推動農村金融的發(fā)展。在打擊農村非法集資和金融詐騙的同時，鼓勵金融機構積極利用互聯(lián)網技術，為農業(yè)經營主體提供小額存貸款、支付結算和保險等金融服務。
　　改革是時代的主題，改革是創(chuàng)新的動力之源。2017年，是中央劃定集體經營性建設用地入市、宅基地改革和征地改革收官之年。
　　“發(fā)展農村金融所面臨的最為核心的問題就是抵質押物不足。從中央一號文件方向來看，在三權分置、‘兩權’抵押的改革之下，有了撬動更多金融資本進入‘三農’領域發(fā)展的可能性，可以說，這是未來撬動農村金融發(fā)展最重要的基本點。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛說。
　　“據(jù)估算，目前我國農村可流轉的土地價值約100萬億元，在國家扶貧攻堅的大戰(zhàn)略背景下，用金融撬動部分土地資源做抵押貸款，既利于扶貧攻堅，也能為金融機構拓展巨大市場。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。
　　缺乏抵押物、信息不對稱是農民融資難、融資貴的重要原因。加快推進承包土地“三權分置”、“三塊地”及“兩權”抵押貸款試點，探索開展大型農機具、農業(yè)生產設施抵押貸款業(yè)務將通過盤活農村沉睡資源，提高農村自有資源要素利用效率，為農業(yè)供給側結構改革提供必備的物質條件。